Góc học tập
18/03/2022 06:35:05 AM

TẠI SAO KĨ NĂNG QUẢN LÍ TÀI CHÍNH LẠI QUAN TRỌNG VỚI SINH VIÊN NĂM 1

1. Tài chính cá nhân và quản lý tài chính cá nhân:

Hiện nay có rất nhiều khái niệm về tài chính cá nhân và quản lí tài chính cá nhân. Tuy nhiên chúng ta có thể hiểu tài chính cá nhân là tổng hợp tất cả các vấn đề liên quan đến quản lý, sử dụng tiền, hạch toán số tiền kiếm được/ thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm hay đầu tư,… của mỗi cá nhân. Mỗi người sẽ có vấn đề tài chính cá nhân khác nhau, do sự khác biệt về thu nhập, chi tiêu, nhu cầu, thói quen tiêu dùng khác nhau. Vì vậy quản lí tài chính cá nhân là cách cá nhân sử dụng đồng tiền một cách hợp lý cho nhu cầu cần thiết, mục tiêu cá nhân, các dự định trong tương lai… Đồng thời phải luôn dự phòng cho mình một khoản cho những việc bất ngờ, rủi ro khó lường trước trong cuộc sống.

            Sinh viên cần học kĩ năng quản lí tài chính cá nhân vì theo rất nhiều nghiên cứu hiện nay lứa tuổi GenZ chiếm đến 69% hành vi mua sắm trực tuyến thông qua các ứng dụng hay website trên mạng. Lứa tuổi này cũng chiếm đến 52% việc mua sắm thông qua mạng xã hội như Facebook. Nếu sinh viên không biết cách quản lí tài chính cá nhân thì sẽ dễ đối mặt với vấn đề không kiểm soát và cân bằng được chi tiêu, xuất hiện những món nợ xấu hoặc không có khoản tiền dự phòng rủi ro. Vậy làm sao giúp sinh viên có thể phòng tránh những rủi  này? Hiện nay có rất nhiều phương pháp quản lí tài chính cá nhân, chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu nhé.

2. Phương pháp quản lý tài chính cá nhân

2.1. Phương pháp 50/30/20

Đây là phương pháp quản lí cơ bản mà được rất nhiều người áp dụng. Đối với phương pháp này, bạn có dành 50% Chi tiêu thiết yếu, bắt buộc. Đây những những khoảng chi phí cơ bản mà bạn phải trả định kỳ như tiền thuê nhà, học phí, điện nước, tiền xăng, ăn uống,…Đôi với khoản chi cố định này, cá nhân có thể xác định số tiền dựa trên hóa đơn, lịch sử chi tiêu các tháng trước. Khoảng tiếp theo đó là dành 30% chi tiêu cho chi phí linh hoạt. Những khoản chi phí này bao gồm các chi phí như mua sắm, giải trí, chi phí phát sinh khác…Cá nhân có thể cân nhắc và hạn chế chi phí ở khoản này (tăng khoản dự phòng) nếu có thể. Vì đây không phải nhóm chi tiêu thiết yếu và đôi lúc cá nhân chỉ mua sắm do cảm tính chứ không thực sự cần thiết. Phần chi tiêu còn lại dành cho 20% tiền tích lũy. Thiếp lập khoản tiền này giúp cá nhân phòng tránh các rủi ro tài chính trong tương lai. Để tìm ra con số hợp lí, cá nhân có thể thử nghiệm bằng cách dành ra khoảng 10-15% thu nhập trong 2 -3 tháng. Và có thể điều chỉnh tăng dần theo khả năng tài chính của cá nhân. Mục tiêu chung là giảm bớt chi phí ở nhóm linh hoạt và tăng số tiền tích lũy lên.

2.2 Phương pháp 06 cái lọ

Phương pháp quản lí tài chính cá nhân được sử dụng phổ biến đó là phương pháp 6 cái lọ. Phương pháp này còn được gọi là phương pháp JARS, nó ra đời nhằm cải thiện khả năng sử dụng tiền bạc, chi tiêu của mỗi người, hỗ trợ tạo ra những khoản tiết kiệm, khoản lợi nhuận thông minh. Nguyên tắc này là nghiên cứu của tác giả cuốn sách “Bí mật tư duy triệu phú và làm giàu nhanh” – ông T. Harv Eker. Nguyên tắc này nhanh chóng được cả thế giới công nhận và áp dụng hiệu quả với rất nhiều gia đình thành đạt. Vậy phương pháp này được sử dụng như thế nào? Bạn cần chi số tiền mình kiếm được thành 6 lọ như sau:

Lọ dành cho chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập):

Đây là lọ chiếm tỉ trọng lớn nhất. Lọ này dùng để chi tiêu cho những khoản chi liên quan đến các hoạt động sinh hoạt hàng ngày, đáp ứng những nhu cầu không thể thiếu bao gồm ăn uống, tiền nhà, hóa đơn điện nước,… Nếu chúng ta đang sử dụng nhiều hơn 55% thu nhập cho khoản này thì chúng ta cần cân chỉnh để cắt giảm cho phù hợp.

Lọ dành cho tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập):

Khoản tiền của lọ này dùng để sử dụng cho những mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống bao gồm mua nhà, mua xe, phát sinh, kinh doanh……Để tiết kiệm được lọ này, bí quyết là sau khi nhận được thu nhập cá nhân nên trích tiền ngay vào khoản này, hoặc mở sổ gửi tiết kiệm, nuôi heo đất để tránh trường hợp tiêu vào số tiền này.

Lọ dành cho quỹ giáo dục (10% thu nhập):

Đây là lọ dùng để nâng cao giá trị bản thân Đây cũng là một cách nâng cao thu nhập của cá nhân. Do đó, cá nhân cần trích 10% thu nhập vào khoản này để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop,…để trau dồi kiến thức chuyên môn cho bản thân, tăng cơ hội thăng tiến trong công việc.

Lọ dành cho hưởng thụ (10% thu nhập):

Lọ tiết kiệm này là lọ chi tiêu dùng để thưởng cho bản thân cá nhân sau khi đã nổ lực làm việc và tiết kiệm, đồng thời cũng giúp cá nhân có tinh thần thoải mái, thêm động lực để cố gắng. Hãy dùng khoản tiền này để mua những thứ cá nhân đã thích, đi du lịch, chăm sóc bản thân,…

Lọ dành cho quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập):

Lọ tài chính này là khoản chi tiêu mà cá nhân sẽ dùng số tiền này để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh,… sinh lời, tạo nên thu nhập thụ động, giúp bản thân đạt được mục tiêu tự do tài chính. Và quan trọng, cá nhân không được tiêu khoản tiền này, mà cần để chúng tiếp tục sinh lời, tái đầu tư. Khoản tiền này sẽ giúp cá nhân đề phòng mất việc hay rủi ro tài chính trong tương lai.

Lọ dành cho quỹ từ thiện (5% thu nhập):

Lọ cuối cùng là lọ sẽ dùng để làm từ thiện, giúp đỡ người thân, bạn bè. Tùy thuộc vào mức độ thu-chi mà cá nhân có thể giảm số tiền ở quỹ này xuống, tuy nhiên hạn chế cắt giảm hoàn toàn khoản này, vì trong cuộc sống luôn cần sự sẻ chia.

 


» Các tin khác: