Góc học tập
19/03/2018 11:11:04 PM

Chức năng của ngân hàng thương mại

Có nhiều quan điểm về cách phân chia chức năng của NHTM

Theo quan điểm của đa số các nhà kinh tế học, NHTM có 3 chức năng sau:

* Chức năng là thủ quỹ của doanh nghiệp: với chức năng này, NHTM thực hiện: nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, thanh toán cho các doanh nghiệp và cho vay đối với doanh nghiệp ®các hoạt động thường xuyên, diễn ra liên tục.

Vai trò: là cơ sở để NHTM trở thành cầu nối trung gian quan trọng vào bậc nhất về luân chuyển vốn.

* Chức năng tạo tiền: Toàn bộ hệ thống ngân hàng tạo tiền khi các khoản tiền gửi được sinh sôi trên cơ sở dòng tín dụng từ NHTM này đến NHTM khác.

Nghiên cứu ví dụ cổ điển và phổ biến như sau:

Thứ nhất, có NHTM A trong nền kinh tế với bảng tổng kết tài sản ở dạng thức đơn giản (tài khoản chữ T); với một số giả thiết:

         + rr: tỷ lệ dự trữ bắt buộc 10%

         + dự trữ vượt quá bằng 0

         + tất cả hoạt động thanh toán trong nền kinh tế bằng tiền mặt cũng bằng 0

và có một khách hàng mang 10.000 USD đến gửi tại NHTM A.

Thứ hai, trong nền kinh tế có nhiều ngân hàng, do vậy với các giả thiết trên, ngân hàng có 9.000 USD để cho vay.                                                                       

C              NHTMA     N

1.000

10.000

9.000

 

Giả sử NHTM A cho một khách hàng X vay 9.000 USD (mục đích người này vay để tiến hành mua hàng hóa của một người Y nào đó). Và vì giả thiết không dùng tiền mặt trong quá trình thanh toán nên toàn bộ số tiền này sẽ vào NHTM B.                               

C         NHTMB     N

900

9.000

8.100

 

 

NHTM C tương tự như vậy, ta có                                                     

C         NHTMC     N

810

8.100

7.290

 

.....và cứ như vậy, ta có thể làm phép tính cộng để xác định tổng số tiền các NHTM tạo ra và cho vay, rồi lại tạo ra tiền gửi ở ngân hàng khác trong toàn hệ thống gồm có:

         9.000 + 8.100 + 7.290 + .... = 100.000 USD = dự trữ bắt buộc.

đây là một chuỗi có giới hạn và đặc trưng của nó là số hạn sau nhỏ hơn số đứng trước là 10% và tổng = 100.000

-> Rút ra công thức tổng quát về khả năng tạo tiền của NHTM

Khái quát:       D: Tổng số tiền gửi NHTM tạo ra

                        rr: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc

                        R: số tiền gửi tại ngân hàng

                        ®100.000 = 0,1 * 10.000     

                        ®Công thức:     D = 1/rr * R

để khảo sát khả năng tạo tiền của NHTM, ta lấy đạo hàm để thấy sự thay đổi như thế nào                                              

  • Chức năng trung gian tài chính: Cung cấp các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt; Dịch vụ chuyển tiền; Cung cấp các dịch vụ tài chính khác: môi giới, ủy thác, tư vấn, các hoạt động kinh doanh trên thị trường chứng khoán.....
  • Nhờ chức năng trung gian tài chính, mà NHTM trở thành người bạn đồng hành của mọi người trong nền kinh tế chứ không chỉ mỗi riêng cho doanh nghiệp.

» Các tin khác: