Góc học tập
17/01/2021 09:45:18 PM

Lịch sử hình thành ngành bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm bắt đầu với chuyến đi biển dài. Vào thế kỷ trước, thương mại xuyên đại dương và việc thăm dò đầy rủi ro, những rủi ro đó tạo ra một nhu cầu bảo hiểm. Theo thời gian, những chuyến đi mạo hiểm để khám phá trở thành chuẩn mực và bản chất của du lịch biển được thay đổi, bảo hiểm cũng thay đổi theo. Hình thức hiện đại của bảo hiểm có thể được tìm thấy khoảng năm 1400, khi các thương gia đảm bảo cho các cuộc vận chuyển đường bộ của họ từ London đến Ý từ 12 đến 15% giá trị của họ. (Lô hàng ở nước ngoài thậm chí còn đắt hơn để đảm bảo). Các mã bảo hiểm đầu tiên được phát triển ở Florence năm 1523. Họ quy định tiêu chuẩn phòng bị cho một chính sách bảo hiểm chung, chẳng hạn như bắt đầu và kết thúc của thời gian bảo hiểm và khung thời gian để nhận thanh toán sau một mất mát. Họ cũng quy định thủ tục để xử lý các khiếu nại gian lận trong một nỗ lực để giảm bớt các vấn đề rủi ro đạo đức.

Vào năm 1688, Lloyd của London được thành lập. Hôm nay, Lloyd nổi tiếng về việc bảo hiểm giọng ca của ca sĩ, chân của vũ công, thậm chí cả vị giác của các nhà phê bình thực phẩm, cũng như các tài sản truyền thống như máy bay và tàu. Công ty bảo hiểm nổi tiếng nhất trên thế giới, Lloyd bắt đầu trong một quán cà phê nhỏ ở London mà chủ sở hữu là Edward Lloyd, phục vụ cho thuyền trưởng về hưu đã từng rất thịnh vượng trong thương nghiệp Đông Âu. Sau khi khởi hành nhiều tuyến đường thương mại, các thuyền trưởng sở hữu kiến ​​thức đặc biệt về sự nguy hiểm của chuyến đi biển. Họ đã sử dụng kiến ​​thức của họ để đánh giá các rủi ro liên quan đến các tuyến đường cụ thể và nghiên cứu sơ về lĩnh vực bảo hiểm hàng hải. Những rủi ro không hề không quan trọng. Trong thế kỷ 17, một chuyến đi điển hình đến quần đảo Spice (In-đô-nê-xi-a) và quay trở lại kéo dài ba năm. Chỉ có một trong ba tàu trở về với hàng hóa của họ, và chỉ có một trong tám thủy thủ còn sống để kể về cuộc phiêu lưu. Những phần thưởng của một chuyến đi thành công các loại gia vị đáng ước ao như hạt nhục đậu khấu, một bao duy nhất cũng có thể làm cho một thuyền trưởng trở nên giàu có cho phần còn lại của cuộc đời mình.

Để nhận được bảo hiểm, chủ tàu sẽ viết các chi tiết của chuyến đi đề xuất trên một mảnh giấy, cùng với số tiền anh ta sẵn sàng chi trả cho dịch vụ, và sau đó chuyển tờ giấy đó đến những khách quen tại quán cà phê Edward Lloyd. Cá nhân quan tâm sẽ quyết định có bao nhiêu rủi ro để chấp nhận và sau đó ký tên dưới các mô tả về chuyến đi. Bằng cách này, tập quán kinh doanh đã trở thành nguồn gốc của thuật ngữ "bảo hiểm". Bảo hiểm là sẵn sàng tiếp nhận bất cứ ai muốn giả định các rủi ro liên quan đến chuyến đi biển. Bởi vì Lloyd có trước nhiều thế kỷ, các khái niệm về trách nhiệm hữu hạn, thiệt hại của nhà đầu tư, trong đó đã giới hạn với số tiền đầu tư của họ, bảo hiểm trách nhiệm vô hạn. Có một câu nói: “là một người bảo hiểm phải chịu trách nhiệm với khuy măng sét cuối cùng của ông ta”.

Lloyd có thể được coi là một thị trường bảo hiểm hơn là một công ty bảo hiểm. Để tham gia vào thị trường, cá nhân, được biết đến như là những người cùng tham gia với nhau trong nhóm được gọi là tập đoàn. Khi một hợp đồng bảo hiểm mới được cung cấp, các nghiệp đoàn đăng ký một phần rủi ro để đổi lại một phần phí bảo hiểm.

Trong lịch sử, trở thành một tên tuổi, với Lloyd đã mang lại cả uy tín và rủi ro. Những rủi ro không bao giờ rõ ràng hơn so với đầu những năm 1990, khi Lloyd từng hứng chịu thiệt hại vượt quá 10 tỷ USD như là một kết quả của tuyên bố về chính sách để bảo vệ các công ty chống lại những thiệt hại quy phạm pháp luật liên quan đến khoáng chất. Số tiền khổng lồ đó vượt quá tổng tài sản ước tính của tất cả 34.000 thương hiệu Lloyd. Vì trách nhiệm vô hạn của họ, gần 2.000 cá nhân bị xui khiến phá sản, nhiều người trong số họ đã đệ đơn kiện cho rằng quản lý của Lloyd đã lừa dối họ. Kết quả là, Lloyd phải cải tổ. Ngày nay công ty cung cấp bảo hiểm thông qua các cấu trúc thông thường của một công ty trách nhiệm hữu hạn. Các khoản lỗ của nhà đầu tư cá nhân trong một tổ được giới hạn đến một khoản đầu tư ban đầu của họ, và không có người nào bị tố cáo về khả năng hủy hoại tài chính.