Góc học tập
16/04/2017 10:10:55 PM

Những điểm mới chủ yếu của Thông tư 39 (P1)

Thông tư số 39/2016/TT-NHNN đã tạo lập khuôn khổ mới về cho vay và khắc phục được các bất cập trước đây.

 

Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng có hiệu lực thi hành từ ngày 15/03/2017. Thông tư này đã tạo lập khuôn khổ mới về cho vay và khắc phục được các bất cập trước đây. Một số điểm mới chủ yếu của Thông tư cần được cập nhật để phục vụ tốt hơn cho việc giảng dạy trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng

 

1. Về mục đích vay vốn

Theo quy chế cho vay tại 1627, mục đích vay vốn là nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư và đời sống. Thông tư 39 không giới hạn mục đích vay vốn như quy chế cũ mà chia nhu cầu vay vốn thành 02 nhóm:

(i) Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống; và

(ii) Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác, trừ những nhu cầu vốn không được cho vay.

Thông tư 39 cũng bổ sung các quy định áp dụng riêng đối với hoạt động cho vay phục vụ hoạt động nhu cầu đời sống và cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác phù hợp với đặc điểm của từng mảng cho vay này (như phương án sử dụng vốn, phương thức cho vay, thời hạn cho vay, lưu giữ hồ sơ).

 

2. Về những nhu cầu vốn không được cho vay

Thông tư 39 đã bỏ quy định về đảo nợ tại Quy chế cho vay 1627 và quy định cụ thể một số nhu cầu vốn không được cho vay nhằm kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, nhưng vẫn đảm bảo phù hợp với nhu cầu thực tế như:

i) Cho vay để trả nợ khoản nợ vay tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong dự toán xây dựng công trình được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật;

ii) Cho vay để trả nợ khoản nợ vay tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

-          Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;

-          Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

-          Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

 

3. Về phí liên quan đến hoạt động cho vay

Thông tư 39 đã kế thừa các quy định tại Thông tư 05/2010/TT-NHNN về phí. Đồng thời, bổ sung thêm một loại phí là “phí cam kết rút vốn” từ thời điểm thỏa thuận cho vay có hiệu lực đến ngày giải ngân vốn vay lần đầu. Đây là loại phí mà thông lệ quốc tế, các TCTD đều được thu để bù đắp chi phí thu xếp vốn cho vay của TCTD tránh trường hợp khách hàng đã thực hiện ký kết thỏa thuận về cho vay và được TCTD bố trí nguồn vốn để vay nhưng khách hàng không thực hiện rút vốn.

 

            (Còn tiếp)

                                                                                                                                      Đình Uyên

Tài liệu tham khảo:

http://www.agribank.com.vn/31/822/tin-tuc/tai-chinh-ngan-hang/2017/02/11495/nhung-diem-moi-chu-yeu-cua-thong-tu-39-va-thong-tu-43.aspx